2020年过去的仿佛就像几个月那么快，因为疫情的影响，很多人的这一年都活在水深火热之中，没赚到钱先不说，身上还欠着繁重的债务。还不清的债务在日积月累之下，成了负债人四年五年都还不上的巨额债务。很多人在逾期之后，企图每个月还一点进去，争取像没逾期那样一个月一个月的还进去一点然后还清，其实不知道这样还款其实是没有任何作用的，不仅还不到本金，还有可能会越还越多。

因为在信用卡逾期止呕，银行就会收取利息违约金，一年不还的话就会涨到本金的一半。在利息违约金增长的情况下，这种还款方式毫无用处。那么除了一次还清所有欠款之外，最好的还款方式是什么呢？

已经助过数千人，对于个性化还款只有一个办法，就是停息分期。停止利息违约金的增长，停止催收的打扰，避免被起诉，减免已经产生的利息违约金，根据金额大小分6-60期还款。当然这一切都需要和银行协商才是可以的。

也许很多人自己和银行协商过，但是都没有好的结果，主要是因为银行协商的话，需要走法律途径，不接受个人协商，所以协商比较繁琐 ， 需要时间不说，还需要足够的法律知识，不然根本协商不了。但是每个银行协商的政策也是不一样的，有的金额小的其实不建议协商，不如一次性还款，金额超过一万以上的就要考虑尽快协商了。

根据商业银行监管办法第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡额度超过持卡人的经济能力范围时，且持卡人也有还款意愿的，发卡行可与持卡人平等协商，停止催收，停止利息和违约金的增长，避免起诉，免息最高可达5年60个月。